Разберем ситуацию, когда заемщик нарушил график выплат, «попал» на неустойку и задолжал проценты. К примеру, он взял 10000р. на месяц, через месяц обязался выплатить 10 000 р., плюс 3% (300 р.), но не смог (забыл/денег не оказалось под рукой в день выплаты). В договоре прописана неустойка 1% в день от суммы задолженности. Прошла неделя, он вдруг об этом вспомнил (не без Вашей помощи), но нашел лишь 5000 рублей и за свое разгильдяйство согласен выплатить неустойку. Давайте разберемся, в какой очередности будет погашаться долг?
Первым делом, будут погашены проценты, затем основной долг, до погашения неустойки денег не хватит.
Как мы помним из статьи про проценты в договоре займа, они начисляться не перестают, пока долг не будет возвращен. То есть, он уже должен не 300 руб. процентов, а
10 000 * 0,03 + 10 000 * 0,03 * 7 / 30 = 300 + 70 = 370 руб.
где 30 дней — количество дней в месяце.
Поэтому проценты за пользование займом будут погашены полностью по день выплаты, а основной долг будет погашен на
5000-370 = 4 630 руб.
То есть остаток основного долга будет равен
10 000 — 4 630 = 5 370 руб.
И остается полностью непогашенная неустойка.
Установить в договоре иной порядок погашения требований заимодавца не представляется возможным в силу закона (например, при котором неустойка погашается в первую очередь). То есть прописать-то в договоре конечно же можно, но это не будет иметь юридической силы.