Договор займа между физическими лицами с процентами :: скачать бланк и образец 2017


Процентный договор денежного займа составлен с учетом как интересов Займодавца, так и Заемщика. На выбор предлагается 4 варианта. В них прописана договорная подсудность спора — в суде по месту жительства Займодавца, поскольку, ситуаций, когда Займодавцу приходится «бегать» за Заемщиком, чтобы вернуть долг, происходят гораздо чаще, чем когда Заемщик ищет способы вернуть долг Займодавцу, а тот уклоняется от принятия долга 🙂 . Поэтому рассмотрение спора поближе к месту жительства Займодавца, а не в другом городе, куда может переехать недобросовестный Заемщик — вполне разумный пункт договора.

Необходимость в расписках при передаче денег

При передаче средств, рекомендуется составлять расписки: первую пишет Заемщик в том что получил займ, передает ее Займодавцу. Вторую и последующие составляет и подписывает Займодавец, с последующей передачей Заемщику, в том что он получил возврат денег (суммы займа или ее части, процентов). Строго рекомендуется писать расписки вместо надписей на договоре займа. По закону, можно вместо расписок делать надписи на договоре (например: сумму займа в размере 10000 руб.получил, заемщик, подпись, проценты получил) В суде бывали случаи, когда честный Заемщик исправно платил проценты, вернул займ, но Займодавец просто оторвал ту часть листа, где делались надписи и представил в суд договор. Суд, за неимением других доказательств возврата обязал Заемщика вернуть займ (повторно).

Исключением из этого правила является тот случай, если возврат средств (или передача займа Заемщику) происходит через банковский счет. Здесь просто в поле «назначение платежа» необходимо указать: «передача суммы займа согласно договора займа № 1 от 01.01.2014 » или «уплата процентов за пользование займом согласно договора займа № 1 от 01.01.2014» или «частичный возврат долга 10 000 руб. и уплата процентов за период с 01.01.2014 по 01.02.2014 в размере 1000 руб. согласно договора займа № 1 от 01.01.2014». В том случае, если на одни и те же деньги дополнительно составите еще и расписки, есть риск, что в суде Заемщик скажет: «через банк я возвращал 10 000 руб., а потом еще наличкой 10 000 руб.» и суд может принять его точку зрения, хотя в реальности, платеж был один. Подтверждением же платежа будет служить платежное поручение банка отправителя платежа, в случае судебного разбирательства, получить данный документ в банке нетрудно.

Сложные проценты

Также договором займа предусмотрено начисление сложных процентов в случае нарушения заемщиком графика ежемесячной выплаты процентов. То есть, это когда проценты прибавляются к сумме займа (капитализируются) и расчет процентов в следующем месяце идет уже на «сумму займа + невыплаченные проценты в предыдущем месяце». Также уплата повышенных процентов не освобождает от уплаты неустойки, также скрупулезно прописавшейся в предлагаемом договоре. Заемщика необходимо дисциплинировать (на первый раз задержку в пару дней можно и вовсе простить, но предупредить, что больше этого не следует делать). Ему следует дать понять, что Вы человек достаточно жесткий и соблюдение графика платежей — святое, как на работу без опозданий. Первым делом с зарплаты он откладывает деньги на оплату по договору займа, а потом уже на свои нужды.

Договор займа денежных средств образец (с уплатой процентов):

Вы можете скачать три варианта договора займа, с оплатой задолженности и процентов в конце срока, или ежемесячной выплатой по частям. Выбор бланка договора зависит от индивидуальных предпочтений заимодавца и заемщика.

1. Договор Займа между физическими лицами возврат займа и процентов в конце срока

1.1 Расписка Заемщика в получении суммы займа по договору займа

1.2 Расписка Заимодавца о получении суммы займа и процентов

 

2. Договор Займа между физическими лицами возврат займа конце срока проценты ежемесячно

2.1 Расписка Заемщика в получении суммы займа по договору займа

2.2 Расписка Заимодавца о получении процентов

2.3 Расписка Заимодавца о получении суммы займа и процентов

 

3. Договор Займа между физическими лицами возврат займа и процентов ежемесячно по частям

3.1 Расписка Заемщика в получении суммы займа по договору займа

3.2 Расписка Заимодавца о получении суммы займа и процентов

 

4. Договор Займа между физическими лицами возврат займа и процентов ежемесячно согласно графика платежей при дифференцированной схеме погашения

4.1 Расписка Заемщика в получении суммы займа по договору займа

4.2 График погашения займа и уплаты процентов при дифференцированных платежах (приложение N 1 — таблица расчета процентов)

4.3 Расписка Заимодавца о получении суммы займа и процентов

 

5. Договор Займа между физическими лицами возврат займа и процентов ежемесячно согласно графика платежей при аннуитетной схеме погашения

5.1 Расписка Заемщика в получении суммы займа по договору займа

5.2 График погашения займа и уплаты процентов при аннуитетных платежах (приложение N 1 — таблица расчета процентов)

5.3 Расписка Заимодавца о получении суммы займа и процентов

4.6 (91.11%) 9 votes

52 комментария to “Договор займа между физическими лицами с процентами :: скачать бланк и образец 2017”

  1. Максим:

    Здравствуйте. А обязательно ли заполнять банковские реквизиты в самом низу договора, если передача и возврат средств происходит лично в руки?

    • admin:

      Нет, просто уберите слова «банковские реквизиты» из договора.

      • Максим:

        Спасибо за ответ!

      • Максим:

        Скажите пожалуйста, а какую минимальную сумму я имею право занять по договору? В ГК указано, что не менее чем в десять раз установленный законом МРОТ, если я правильно понял. Допустим, если я составлю договор займа на 10000 руб., то будет ли он иметь юридическую силу?

        • admin:

          В законе (ст. 808 ГК РФ) указано про обязательную письменную форму договора займа, если сумма займа более 1 000 рублей (10 МРОТ, МРОТ = 100 руб.). Если Вы занимаете 1000 рублей или меньше, достаточно свидетеля, но лучше всегда письменный договор или хотя бы долговая расписка, хоть 500 рублей занимаете, хоть 100 000. 10000 рублей — это 100 МРОТ, письменная форма обязательна. Минимальная сумма займа законом не установлена, хоть 1 рубль.

    • Максим:

      Можно еще вопрос? Не понятно, в заголовке расписки заимодавца о получении процентов N____ от «___» указывается номер договора и дата договора или это номер расписки и дата расписки? Заранее спасибо!

  2. Эдуард:

    Могу ли я , гражданин Украины, заключить подобный договор займа с гражданином РФ, указав свои паспортные данные и временную регистрацию? Т.е. будет ли он иметь юридическую силу и смогу ли я обратиться в суд по месту регистрации при возникновении спора, не смотря на украинское гражданство?

    • admin:

      Да, можете заключить, он будет иметь такую же юридическую силу как и договор между резидентами РФ. Регистрацию указываете и постоянную на Украине и временную в РФ. Если что, в суд будете подавать не по месту своей постоянной или временной регистрации, а по месту регистрации Вашего контрагента (если иной порядок разрешения спора не будет прописан в договоре). Ваше украинское гражданство тут ни при чем, важно то, какой порядок разрешения споров прописан в договоре, в соответствии с каким законодательством разрешаются споры, РФ или Украины. На сайте образцы договоров заточены только под законодательство РФ.

  3. Михаил:

    Добрый день!

    Подскажите пожалуйста. Я физическое лицо и хочу РЕГУЛЯРНО давать взаймы деньги физическим лицам под процент, при этом с процентов, Я буду платить налог НДФЛ.

    Будет ли считаться моя деятельность — незаконной предпринимательской деятельностью?

    Спасибо!

    • admin:

      Здравствуйте!
      Из ст.3 ФЗ «О Потребительском займе» следует, что если Вы выдаете в течение одного года более четырех займов физ.лицам, вы обязаны зарегистрироваться как Микрофинансовая организация (а это даже не ИП, это юр.лицо, со всеми вытекающими последствиями, строгой отчетностью и.т.д.). Поэтому, если выдаете более 4-х займов в год — регистрируйтесь как МФО, если количество займов в год не превышает 4, то можно и как физик. При нарушении этого правила может грозить ответственность по ст. 171 УК РФ (если займов выдали на сумму более 1,5 млн.руб.), ст. 14.56 КОАП РФ и 116 НК РФ.

  4. валерий:

    Какую максимальную сумму можно передавать по договору займа?

  5. eLena:

    Скажите пожалуйста, были беспроцентные договоры займа между физ лицами, по решению суда были взысканы проценты по ставке рефенансирования 8,25%годовых заемными денежными средставми и + 8,25% за пользование чужими денежными средствами( в виде штрафа) итого 16,5% годовых.
    Нужно ли платить НДФЛ с полученных процентов ?
    Нужно ли платить со всех 16,5% или только из 8,25% ?

    • admin:

      В соответствии с п. 6 ст. 250 НК РФ в состав доходов для целей налогообложения подлежат включению проценты, полученные по договорам займа. Проценты за пользование чужими денежными средствами, взыскиваемые на основании ст. 395, 811 ГК РФ, являются мерой ответственности за нарушение денежных обязательств и не имеют ничего общего с процентами за пользование займом. При получении налогоплательщиком «штрафных» процентов, отсутствует доход в виде материальной выгоды, так как пользование чужими денежными средствами в смысле ст. 395 ГК РФ не указано в перечне, содержащемся в ст. 212 НК РФ, который является исчерпывающим. Минфин России в Письме от 13.11.2012 N 03-04-06/4-317 придерживается аналогичной позиции.

      Таким образом, НДФЛ нужно платить только с процентов за пользование займом («не штрафных» 8,25%)

  6. Александр:

    Здравствуйте.
    Передал деньги, договор не составляли, есть только расписка. Земщик прописан в Балашихе. Заявление подавать в его районный суд или могу где мне удобнее в Москве?

    • admin:

      В расписке не указано, в каком суде будете разрешать споры? Если нет, то только в его районный (в Балашихе это Балашихинский городской суд Московской области).
      Если взыскиваете < 50 тыс.руб., то иск подается в мировой суд, тоже по месту жительства должника.

  7. Александр:

    На какой максимальный срок можно заключить договор займа. Есть ограничения? Спасибо.

  8. Екатерина:

    Здравствуйте! а расписка Заемщика в получении суммы займа по договору займа должна быть вся от руки написана, либо можно частично, вписывать слова в пустые строки как в образце?

    • admin:

      Можно как в образце, вписывать слова в напечатанную форму. Но для заимодавца лучше, чтобы как можно больше заемщик написал от руки, т.к. если заемщик начнет оспаривать расписку, чем больше написано от руки, тем сложнее ему булет оспорить ее.

  9. Олег:

    1.договор займа кто должен заполнять, Заимодавец или Заемщик?

    2.не могу найти договор залога земли между физиками

  10. Олег:

    Спасибо. Но мне нужно залог земли.

  11. Юрий:

    Добрый вечер! Подскажите мне как специалист пожалуйста! У меня есть должник который не возвращает долг уже прилично времени,расписка есть,но в суд нет смысла идти,у него ни чего нет в собственности кроме авто и ни где он не работает! Могу ли я нотариально заверить договор займа под залог авто на срок 2-4 недели? И в случае если он не возвращает деньги,могу ли я забрать у него авто? И как это будет происходить? Через суд? Если не тяжело,подскажите как правильно называется такой договор? Спасибо

    • admin:

      Здравствуйте! прилично времени это сколько? Если больше 3-х лет как должен вернуть, забыть и простить… Если меньше 3-х лет, торопитесь в суд, Вам следует оплатить госпошлину и обратиться туда с иском о взыскании долга по долговой расписке. Заверять договор нотариально уже поздно, да и вообще в этих делах в нотариусе смысла нет, это лишняя трата денег. Самому забирать у должника него ничего не следует, это уголовная статья «самоуправство» и ряд других статей могут приплюсовать. Алгоритм таков: сначала выигрываете суд, потом ждете вступления решения суда в законную силу (в 90% случаев это через 30 дней с даты последнего заседания), потом идете в суд за исполнительным листом, потом с исполнительным листом к судебному приставу. По-другому никак

  12. Альмира:

    Здравствуйте. С меня требуют сумму, которую я просила у работодателя как матпомощь. Эта сумма перечислена мне на банк. карту как займ, но без указания № и даты договора, поскольку его не было никогда. Сумма 40 000,0. Есть мое письмо с просьбой предоставить мне матпомощь, но о нем умалчивают. Какие мои аргументы могут быть в суде??

    • admin:

      Ваше письмо с отметкой о принятии работодателем и есть аргумент. Еще скажите в суде, что согласно ст.808 ГК РФ, договор займа должен быть заключен в письменной форме, если одной из сторон является юридическое лицо. Настаивайте в суде, что никакого займа не было, что подтверждает отсутствие письменной формы договора. Это была мат.помощь.

  13. Саша:

    Добрый день!! Скажите есть ли ограничение по процентам?

  14. александр:

    здравствуйте скажите кто заполняет паспортные данные свидетелей в расписке заемщика

  15. александр:

    Почему в договорах и расписках не написано что именно Российских рублей (рубли есть например белорусские) потом проблемы в суде!

  16. Максим:

    Добрый день! Собираюсь взять деньги по договору займа. Сумма не маленькая , пугают следующие моменты:

    НЕт даты платежа ( займодавец говорит что платежный период месяц, тоесть могу оплатить первый платеж 25 августа, а потом хоть 30 сентября )

    Так же есть пункт где прописанно:При нарушении Заемщиком сроков, установленного для внесения очередного платежа по возврату займа и уплаты начисленных процентов за пользование им Займодавец вправе расторгнуть договор и потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом.

    Какой день будет считатся просрочкой если нет даты? И какие проценты имеются введу? Все за 5 лет?

    • admin:

      Здравствуйте, для ответа на 1 вопрос, нужно читать договор (это не бесплатно). Лучше бы, конечно, прописать в договоре дату платежа (например, последнее число месяца), для ясности.

      По второму вопросу, имеется ввиду все проценты которые бы причитались кредитору вплоть до окончания срока займа по договору, за вычетом уже уплаченных процентов (т.е. проценты, которые бы причитались с даты расторжения по дату последнего платежа). Ознакомьтесь с п. 16 Постановления ВС и ВАС N 13/14 и п.2 ст. 811 ГК РФ.

  17. Аноним:

    ДД! Я правильно понимаю, что если с момента написания долговой расписки прошло более 3-х лет, она теряет свою юридическую силу и идти с ней в суд бессмысленно?

  18. Дима:

    Как правильно прописать в договоре займа физ. лицу, что в случае не уплаты долга с процентами, спор будет рассматриваться по месту нахождения Займодавца?

    • admin:

      Прямо так и пишите, либо посмотрите готовые договора на этом сайте. Там установлена подсудность по месту жительства заимодавца.

  19. Александр:

    Добрый день, хочу организовать автоломбард. Нужны консультации. Жду ответа на почту

  20. Irina:

    Добрый день! Физик физику даёт процентный займ, обеспечением по которому является недвижимость. Данная недвижимость оформляется со стороннего юрика на заимодавца по договору купли продажи. После исполнения обязательств заемщиком перед кредитором недвижимость продаётся лицу (юрику либо физику, на кого укажет заёмщик). Какие договора при этом заполняются. Надо ли в договоре займа указывать на недвижимость, которая является обеспечением исполнения обязательств. Либо достаточно составить договор займа. Спасибо.

  21. Зоя:

    Добрый день!
    Подскажите, пож-та если в договоре займа Заемщик только расписался, расписки о получении денежных средств нет, но в договоре есть пункт о том, что деньги переданы в момент подписания договора, паспортные данные заполнил Займодавец, данные о свидетелях не указаны, т.е. в договоре от Заемщика только подпись, и то больше на «крестик» похожа. Имеет ли силу такой договор в суде при оспаривании, Заемщик отказывается от долга,говорит что денег не брал, договор не подписывал.

  22. Виктор:

    «5.6. Все возникающие споры по данному договору подлежат разрешению в суде по месту нахождения Заимодавца» — это значит, что я могу обратиться в суд по месту своего пребывания в случае, если я заимодавец и мне не вернули деньги ?

  23. Миша:

    Здравия! в мае 2016 дал в долг 64.000 РР «на пару дней» (через банкоматы, без указания цели). 9 раз предлагал должнику, коли он не возвращает долг, хотя бы написать расписку — он уклонялся (он сам юрист), объясняя тем, что он регулярно обязуется вернуть долг в нашей переписке в соцсети ВК, «она ещё сильнее». в июне 2017 он вернул 25.000 РР. сейчас он согласен подписать договор о возврате оставшихся 39.000 РР за полтора года под простых 8%. ответьте: 1) если договор без расписок, он не теряет силу? 2) переписка ВК (есть её скриншоты) поможет вернуть долг? 3) указывать ли в договоре предысторию (для полноты обстоятельств) или указывать обстоятельства/условия/требования только с даты подписания договора? 4) посоветуйте наиболее применимый образец (редактируемый .док, а не картинку). спасибо за помощь!

    • admin:

      Можно без расписок. Главное чтоб в договоре фигурировала фраза что деньги должнику от заимодавца переданы. И размер переданных средств. На практике в суде никаких переписок ВК не предоставляется. Это усложнение дела. Если есть договор, ничего этого не нужно. Да и должник раз подписал документ, врядли будет отнекиваться. Переписку ВК легко подделать (взлом акаунта), нет доказательств что под этим акаунтом писал именно тот человек, кроме того сложно приложить переписку в дело (нужен нотариус, который заскриншотит и распечатает, такого еще поискать надо…). Никаких длинных предысторий в договоре не надо. Максимально упрощайте. Главная задача зафиксировать факт обязательства. Дату передачи денег можете указать реальную, а договор составить хоть через год, указав реальные даты. Сути дела это не меняет: должник, подписав документы, согласен, что получил ранее деньги.

  24. Оксана:

    Здравствуйте, подскажите договор займа между «физиками» на 10 млн.руб.должен ли регистрироваться через нотариуса? Или договора займа через нотариуса вообще не проходят?

    • admin:

      Не обязательно. Однако сумма крепкая, хорошо бы подстраховаться либо у нотариуса, либо проверить как человек расписывается в других документах

Оставить комментарий